消费者特质对保障型与投资型寿险需求的影响
———基于公司微观保单数据的实证检验
孙秀清，毕泗锋
文章对寿险需求的研究拓展至投资型寿险，并采用某在营寿险公司约105万份微观保单数据基于消费者特质对四类寿险产品的影响效应进行了实证检验。研究发现:以分红和万能寿险为主的投资型寿险是寿险需求的主导倾向；(18，54]岁年龄段、已婚和5万元~20万元收入组的投保人是两类寿险的主导需求群体；投保人性别、地区和被保险人年龄、婚姻、性别等特质在两类寿险中的分布差异很大；投保人年龄对保障型寿险需求无显著影响，与投资型寿险需求基本呈负相关关系，被保险人年龄的影响存在非线性效应；女性、高收入和市县区的投保人，大体上有着较高的保障型和投资型寿险需求。寿险公司应依据消费者的特质需求创新保障型寿险产品，监管部门应强化对寿险销售从业人员的管理，同时要提高消费者理性选择寿险需求的能力。
消费者特质；保障型寿险；投资型寿险；需求结构
F830.6
A
2095-929X(2018)06-0030-11